Исковое заявление о признании незаконными действий по включению и передаче сведений, реквизитов в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента

Исковое заявление
о признании незаконными действий по включению и передаче сведений, реквизитов в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента

На имя истца  Истец открыт счет в Ответчик № Номер счета Дата открытия счета. С Дата блокировки указанный банк стал ограничивать карты и счета, открытые на его имя, в своевременном принятии и переводе денежных средств.
При обращении за разъяснениями в Центральный Банк России истец получил ответ, что сведения, относящиеся к истцу, были получены от банка-ответчика.
Согласно ответу из банка-ответчика, последний сообщил, что ЦБ РФ провел проверку, по результатам которого принял решение не исключать данные истца из базы данных Банка России по переводам без добровольного согласия клиента.
Истец нарушений порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором не производил, уведомлений о приостановлении операций в банк не представлял, ограничения на истца наложены необоснованно и незаконно.
Истец считает, что ответчиком в данном случае ограничено его право на распоряжение денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания несмотря на то, что со счетов ежемесячно в полном объеме (согласно тарифам банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет - технологий. Банк не запрашивал у истца каких-либо документов, подтверждающих операции по счетам, неправомерно посчитав все операции по счетам сомнительными.
В связи с изложенным, истец полагает, что действия банка по включению и передаче сведений, реквизитов в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента являются незаконными; в качестве восстановления права истца истец просит обязать ответчика передать в Банк России сведения об исключении сведений, реквизитов из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда.
Согласно п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт и их преобразованных данных
(токенизированных (цифровых) платежных карт), а также иных технических устройств. В силу ч. 4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
П. 1 ст. 858 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно ч. 9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных данным Федеральным законом.
Правовое регулирование отношений между банком и клиентом по договору банковского счёт на основании приведённых выше норм в их системной взаимосвязи возлагает на банк ряд обязанностей, связанных с исполнением распоряжений клиента, которые могут быть ограничены только на основании закона.
Согласно ч. 4, 6 ст. 27 Закона № 161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети
"Интернет".
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента установлены Приказом Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027
"Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525".
В силу пп. 3, 6 такими признаками являются несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.
Однако, нарушения порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором истец не производил.
В Информационном письме Банка России от 5 июня 2024 г. № ИН-08-12/35 "Об
информировании клиентов о применяемых ограничениях" указано, что в целях соблюдения прав и законных интересов клиентов кредитных организаций, во избежание введения их в заблуждение, а также в целях снижения нагрузки на кредитные организации и их клиентов, Банк России и Росфинмониторинг повторно обращают внимание кредитных организаций на необходимость организации работы по корректному и полному информированию своих клиентов о причинах, послуживших основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе от проведения операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также о расторжении такого договора в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ и о причинах отказа в предоставлении клиентам услуг дистанционного банковского обслуживания.
В соответствии с ч. 9.2 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных данным Федеральным законом, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения в порядке, установленном договором, предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.
Указанные сведения о предоставлении клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения ответчиком предоставлены не были.
В нарушение изложенного, истец до настоящего времени не располагает сведениями о том, какие действия ему необходимо было совершить и какие документы предоставить ответчику для устранения обстоятельств, на основании которых банком было принято решение по ограничению системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Ответчиком как оператором по переводу денежных средств положений Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и разработанные в его реализацию нормативные акты Банка России фактически не соблюдены, что повлекло за собой размещение недостоверных сведений об истце в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов
денежных средств без согласия клиента. Сведения для включения в базу данных о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента сформировал и направил в ЦБ РФ ответчик как оператор по переводу денежных средств. Банк России не является инициатором внесения информации в базу данных, сбор и проверка соответствия информации указанным критериям определенным соответствующим законодательством возложена на соответствующего оператора.
Таким образом, ответчик злоупотреблял правом, не предпринял мер для реабилитации клиента, дополнительных документов и пояснений о характере операций, не запрашивал.
Истец длительное время путем обращения как к ответчику, так и в ЦБ РФ (переписка прилагается) пытался урегулировать сложившуюся ситуацию, однако ситуация так и не разрешилась в досудебном порядке.
На момент принятия решения об ограничении ДБО, отказов в исполнении распоряжений истца не имелось, что указывает на отсутствие квалификации операций клиента как осуществление переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Запрет на совершение истцом расчетных операций с использованием технологии
дистанционного доступа является ограничением его прав на распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах, что противоречит условиям заключенного сторонами договора.
В соответствии с ч. 11.8 и 11.9 ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" установлен порядок направления оператором по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.
Согласно вышеуказанных пунктов, после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 данной статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том
числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В связи с этим, истец не имеет возможности пользоваться банковскими продуктами других банков. Истец никогда не осуществлял переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем полагает внесение сведений об истце в эту базу незаконным. Поступавшие на счет истца денежные средства носили законный характер, доказательств обратного банком не представлено, истец не уклонялся от предоставления документов, раскрывающих источники поступления ему денежных средств и основания их поступления.
В целях устранения нарушения прав истца заявленный способ их восстановления в виде возложения на ответчика обязанности направить заявление об исключении сведений из базы данных предусмотрен ч. 11.9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ и п. 2.5 Порядка принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к
клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных (утв. Указанием Банка России от 13 июня 2024 г. № 6748-У).
При указанном положении истец заявляет требование об обязании ответчика устранить нарушения прав, свобод и законных интересов истца путем незамедлительного направления в Банк России мотивированного заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, которое, согласно сложившейся правоприменительной практике, считается надлежащим способом защиты права.
Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно п. 1 ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.
В силу п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15 ноября 2022 г. № 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" судам следует иметь в виду, что вопрос о разумности присуждаемой суммы должен решаться с учетом всех обстоятельств дела, в том числе значимости компенсации относительно обычного уровня жизни и общего уровня доходов граждан, в связи с чем исключается присуждение потерпевшему чрезвычайно малой, незначительной денежной суммы, если только такая сумма не была указана им в исковом заявлении.
Размер морального вреда истец оценивает в  Сумма морального вреда прописью руб., который выражен в следующем: Моральный вред (описание).

В связи с изложенным, руководствуясь ст. 151, 845, 848, 849, 858, 1101 ГК РФ, ст. 3, 9 27 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", ст. 131, 132 ГПК РФ,
прошу суд:
1.    Признать незаконными действия ответчика по включению и передаче сведений, реквизитов истца в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
2.    Обязать ответчика незамедлительно передать (направить) в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, реквизитов истца из базы данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
3.    Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере Сумма морального вреда прописью руб.
Приложение:
1.    документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в установленных порядке и размере или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины или об освобождении от уплаты государственной пошлины (если применимо);
2.    доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца;
3.    документы, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования;
4.    уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам,
участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде;
5.    документы, подтверждающие обращения к ответчику и Банку России и ответы от них.